【還元率0.5％】SBI証券×三井住友カードで投信積立が2021年6月30日からスタート
つみたて次郎です。
TwitterにてSBI証券×三井住友カードが話題になっているようですね。
外部リンク…SBI証券と三井住友カード、クレジットカードで投資信託が買える「投信積立サービス」及び資産運用でポイントが貯まる「Vポイントサービス」開始日のお知らせ（PR TIMES）
どこかで見たことある内容だと思っていたら、去年の7月時点で暫定的な情報が出ていたやつでした。
参考記事…【三井住友】SBI証券でもクレカで投信積立が可能に【0.5％還元】
外部リンク…株式会社SBI証券と三井住友カード株式会社による「新たな資産運用サービス」の提供に関するお知らせ（SBI証券）
還元率は当初の発表通り0.5％・開始は2021年6月30日からとなっています。
投信積立サービス概要
SBI証券で投信積立をする場合、三井住友カード経由で積立するという選択肢が増えることになります。
特定口座・一般口座だけでなくつみたてNISA口座・一般NISA口座でも利用可能です(ジュニアNISAは不可)
買付タイミングは毎月1回(1日固定)・積立上限額は毎月5万円までとなっています。
そして積立金額の0.5％がVポイントとして還元されます。
また、Vポイントサービスの一環として積立時ではなく保有額に応じてVポイントが還元されます(保有額の0～0.2％)
これは従来の投信マイレージサービス(Tポイントで還元)に準ずるものですが、二重取りは不可能になっています。
参考記事…SBI証券×Tポイントの連携が強化！投信マイレージをTポイントでもらうことも可能に
つまり三井住友カード経由で投信積立することによるメリットは積立時0.5％還元に集約されているといえます。
また、もらえるポイントの種類がTポイント→Vポイントとなるので、その点をどう捉えるかですね。
楽天カード決済との兼ね合い
クレカ積立・毎月1日・毎月5万円までというのはモロに楽天カード決済と被っていますので、明らかに対抗を意識したサービスだと思います。
参考記事…楽天カードで投信の積立が可能に！ポイント還元1％分もしっかり再投資可能！
ただ、こちらは還元率1％と倍の差がありますので、単純なサービスの比較では全く勝ち目がありません。
SBI証券がメイン口座かつ三井住友カードが普段の決済手段という人でもなければ楽天カード決済のほうが有利と言えそうです。
SBI証券が楽天証券をどのくらい意識しているかは分かりませんが、せめて後発なら還元率を揃えるレベルにまで仕上げて欲しかったところです。
また、サービスの暫定案が発表されたのは2020年7月28日・サービス開始は2021年6月30日ですので、約1年間もお預け期間があることになります。
サービス利用を検討していた人も、1年も空いてしまったら投資意欲がなくなってしまいそうです(笑)
対象的に楽天証券はサービス発表が2018年8月19日・サービス開始が2018年10月28日ですので、わずか2ヶ月間で導入という超スピード対応です。
還元率の差・対応スピードの差が出ている大きな要因はクレジットカード発行会社との関係性が考えられます。
楽天証券×楽天カードの場合、いうまでもなくどちらも楽天グループの企業ですので、調整は容易ですし囲い込みすることでグループ全体の利益を押し上げることが期待できます(いわゆる楽天経済圏)
しかし、SBI証券×三井住友カードはあくまで別グループ同士のコラボであり、同じように調整という訳にもいきませんし、両者にメリットがあって初めて存続できるサービスに過ぎません。
外部リンク…SBIグループとSMBCグループの資本・業務提携契約締結に関するお知らせ
還元率・スピード感・廃止リスクいずれも楽天カード決済の方が数段上手と言わざるを得ないでしょう。
もちろん楽天カード決済サービスにも改悪・廃止のリスクがありますが、1％→0.5％までの改悪なら互角で済みますし、サービス廃止までいく可能性もかなり低いのではないかとつみ次郎は考えています(フラグ)
ただし、毎月5万円以下の積立であれば楽天カード決済を利用するのがポイント還元の面では有利ですが、毎月5万円以上積立するのであれば両方を併用するという活用法が考えられますね。
両方フル活用した場合は毎月10万円積立で750ポイント獲得(還元率0.75％)となります。
むしろ第二の楽天カード決済という立ち位置に落ち着くかもしれません(白目)
まぁつみ次郎は毎月5万円も積立できないから関係ないんですけどね(号泣)
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毎月15日に投資なら、楽天証券と購入日を分散できてまだ魅力があったのですが、同じ日に購入というのは残念です。
それにしても、証券会社側はどうやってこの制度で利益を上げるつもりなのか、不思議です。長期保有で手数料を徴収できることを期待しているのか、他の商品への販促を期待しているのか。
＞＞ヨナ様
クレジットカード会社のシステムとかも関係してそうですね→積立日
投信を長期保有してもらって信託報酬(販売会社分)を稼ぐ…という話かと思いますがかなり気の長い話になりそうです(笑)
クレジットカード会社側から見れば新規発行が増える恩恵がありそうです。